3금융권 대출을 이용하고자 하는 분들께서는 대부분 1금융 및 2금융에서 대출을 신청하였으나 승인이 이뤄지지 않고 부결된 경우가 많습니다. 즉 신용 평점이 현저하게 낮은 분들께서 많이 찾는 대출 중 하나입니다.
그러나 3금융 대출에 대한 경험이 없는 분들께서는 어디서 어떻게 알아봐야 할지 막막하실텐데 오늘은 3금융권 대출에 대한 전반적인 내용과 더불어 안전하게 이용할 수 있는 방법과 몇가지 상품에 대해서 파악해 보도록 할 것입니다.
3금융권 대출이란?
금융기관은 크게 은행과 비은행으로 구분이 되고 있습니다. 1금융권에 속하는 금융기관에 은행에 해당하며 저축은행, 캐피탈, 카드사, 보험사 등의 경우에는 2금융에 속합니다. 그러나 현실적으로 3금융권으로 구분을 짓는 기준은 따로 존재하지 않습니다.
결론적으로 3금융권 대출이라 함은 대부업 대출을 뜻하는 것으로 공적인 금융기관은 아닌 업체로 예금이나 적금을 취급하지 않고 대출만 진행하는 것이 특징입니다.
3금융권 대출 승인 잘되는 조건
현재 우리나라에서 정식 등록하여 운영되고 있는 대부업체는 무수히 많이 있습니다. 각 업체별로 구체적인 대출 이용 조건에는 차이가 있을 수 있으며 이러한 조건은 경제 및 시간의 흐름에 따라 변경되기도 합니다.
보다 높은 확률로 승인이 되기 위해서는 기본적으로 안정적인 소득과 재직 증빙이 되는 경우가 해당합니다. 100%는 아니지만 부채 및 자산 등 동일한 조건이라 가정할 때에 8등급 직장인이 7등급 무직자보다 대출이 더 잘되는 것이 일반적인 사례입니다.
만약 소득이나 재직이 확인되지 않는 경우라면 담보를 제공할 수 있다면 보다 높은 한도와 승인률을 기대해 볼 수 있습니다. 보통 3금융권에서 담보로 취급하는 사항은 부동산과 자동차가 해당합니다.
3금융 대출 이용 방법
3금융 대출의 경우에는 보통 모바일이나 PC에서 비대면으로 신청 및 한도, 금리 조회까지는 진행이 가능하지만 승인까지 다이렉트로 이뤄지지 않습니다.
보통은 대출 신청을 하게 되면 해당 업체로부터 유선 등으로 연락을 받게 되고 필요한 서류가 있는 경우 제출을 별도로 해야하기도 하며 대출 승인 여부 확인 이후 약정을 체결하게 됩니다.
대출 약정 체결은 대면 혹은 비대면으로 진행할 수 있는데 대부분 비대면 방식으로 팩스, e-mial 등을 활용하지만 최근에는 모바일약정 시스템을 구축한 대부업체도 있습니다.
대부업체 고르는 기준은?
그렇다면 대부업체는 어떠한 곳을 통해 이용해야 할까요? 적어도 아래에서 안내하고 있는 사항들은 꼼꼼하게 체크해 보고 이용하는 것이 바람직하며, 만약 일일이 확인하는 것이 번거롭고 급한 케이스라면 금융위 선정 우수대부업체를 이용하는 것이 보다 안전합니다.
1. 정식등록여부
가장 기본이 되는 사항으로 3금융권 대출 이용시 반드시 정식 등록된 업체인지를 최우선적으로 파악하여야 합니다. 등록 여부는 금융감독원 대부업체 등록 조회 시스템을 이용하시는 것이 가장 편리합니다.
2. 수수료
3금융에서 대출을 진행할 때에 발생하는 수수료는 없습니다. 물론 상황에 따라 담보대출 등을 진행하여 저당설정 및 말소 등의 부대비용은 발생할 수는 있지만 대출 자체를 진행함에 있어 수수료는 존재하지 않습니다.
대부중개업체를 통해서 대출을 진행할 때에도 역시 마찬가지로 중개수수료 요구를 하는 것은 불법행위로 규정하고 있으므로 절대로 수수료를 요구하는 곳에서 대출을 진행하면 안됩니다.
3. 이자
대부업법에 따라서 3금융대출 이자는 연 20%를 초과할 수 없습니다. 연체이자를 포함해도 마찬가지 입니다. 따라서 일반적인 대부업체 대출 이자는 연 20%라고 생각를 하시면 됩니다.
보통 월변방식으로 이용하실 때에 이자 계산 방식 등이 복잡해 보여서 헷갈릴 수 있습니다. 월변이용하는 경우 월 1.6%의 금리라고 생각하시면 됩니다.
안전한 3금융권 대출
정식 등록 된 업체 중에서도 서민금융 우수 업자로 선정된 곳을 위주로 알아보면 도움이 될 수 있습니다. 해당 업체는 정식 등록됨은 물론 최근 금융 사고 이력이 없는 곳에 해당할 뿐 아니라 저신용자에 대한 대출 비중 및 잔액이 높은 곳 입니다.
반기별로 선정되어 발표가 되고 있으며, 대부분 유지하고 있는 업체리스트는 정해져 있으며 어느정도 규모가 있는 업체들로 이용해본적은 없어도 이름만 들어봐도 알 만한 곳들도 있습니다. 우수업자로 선정된 이력이 있거나 자격을 유지중인 곳의 대출 상품에 대해서 한번 알아보겠습니다.
바로크레디트대부
비상금 및 목돈이 필요한 경우 복잡한 서류제출 없이 간편하고 빠르게 이용이 가능한 곳으로 신용대출, 부동산 및 자동차 담보대출을 함께 취급하고 있습니다.
20세 이상의 내국인으로 대학생의 경우에는 이용이 불가하며 자체 신용도 평가시스템을 활용하여 즉시 대출한도 및 금리를 확인해 볼 수 있습니다.
| 등록번호 | 2016-금감원-0006 |
| 대출한도(신용) | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 최대 60개월 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환, 원금자유상환 |
리드코프
국내자본 코스닥 상장사로 규모가 상당히 큰 업체 입니다. 리드코프의 신용평가시스템을 통해서 이용자의 신용 등급 및 평점에 따라 한도가 부여되는 신용대출과 담보대출을 함께 취급하고 있습니다.
채무불이행자의 경우에는 대출 이용이 불가하며 20세 ~ 60세 이하의 내국인으로 직장인, 개인사업자, 프리랜서 및 주부를 대상으로 대출을 진행합니다. 자체적인 APP을 운영중에 있어 홈페이지 및 모바일 APP, 웹을 통해서 신청이 가능합니다.
| 등록번호 | 2016-금감원-0003 |
| 대출한도(신용) | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 원금자유상환(만기 일시) |
써니캐피탈대부
써니론이라는 상품으로 현재 신용대출만 취급을 하고 있으며 향후 자동차담보대출까지 운영될 것으로 예상되고 있습니다.(현재 서비스 준비중)
20세 이상 60세 미만의 직장인, 사업자, 주부가 신청하여 이용이 가능하며 신청방법은 온라인을 통해서 진행하실 수 있고, 전자계약으로 진행되므로 간편한 저류 제출 이후 모바일에서 편리하게 약정을 체결하실 수 있습니다.
| 등록번호 | 2022-금감원-2333 |
| 대출한도(신용) | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 60개월 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할, 원금자유 |
대부업체 관련 추가 정보
➡️ 불법 대부업체 주의사항